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July 2, 2019

爲甚麼要在保險公司存入孩子的教育金?

一個爲孩子買了高額教育年金保險的父親是這麼說的: 「缺甚麼不能缺了教育」用教育金保險凝結期望,我們很踏實!不管我們健康或者貧窮,不管我們在與不在,都可以把孩子教育的費用風險轉嫁給保險公司,我們感到很划算! 另一個在北京打工的媽媽是這麼說的: 「我們雖然不是太富裕,但現在每年給孩子攢點錢,到他上學的時候,不至於缺學費,我們自己也不會突然加了負擔,孩子也不用像我們上學的時候還得靠打工養活自己,可以一心一意搞好學習,我們簽下的保單就是給孩子簽下了未來」。 作爲父母不可能陪伴孩子一輩子的,總要先他而去,趁着現在我們還有這個能力的時候,透過保險傳遞着我們對他的愛,即使將來他遇到再大的坎坷,都有這份保險給他兜底,名車豪宅只能增加孩子的奢靡之氣,一份保險卻能給孩子帶來一生的財務保障,是孩子將來一輩子的搖錢樹。 爲甚麼要在保險公司存入孩子的教育金 1. 強制,非常強制到了時間必須存。其實很多80後的父母喜歡銀行,很正常,銀行靈活麼,但你想過沒,靈活是優點,但也是缺點,今天要淘寶,明天要旅遊,後天換個車,所以寶貝的教育金計劃遲遲都存不下來。 2. 比銀行多了一重保障存入銀行的錢和風險金是1:1的,如:存入銀行10000元,當風險來臨時,銀行也只能給你10000元,最多一些利息。而保險公司是以小博大,用小錢解決大錢的問題。 3. 獨有的豁免功能保險公司的豁免功能是誰都沒有辦法替代的,唯獨保險公司才有。豁免即投保人一旦失去了繳費能力,保險公司會代爲繳納,而孩子的保障依然享有,真的做到了「只要你在,我就能一直照顧你」這樣的承諾。 失去工作能力意味着收入銳減,如果保單附加了保費豁免功能,就會避免因爲失能而帶來的經濟困難,保費不用您再繳納,而保單的保障依然有效,包括現金利益的領取也依然有效。所以保費豁免相當於爲您的保單再加了一份保險,是保險中一種人性化的功能。 4. 樹立理財觀讓他長大也明白,不管賺多少錢,都應該做到強制儲蓄,也讓孩子明白,不管我多麼富有,必須從中拿出一小部分爲自己準備退路,居安思危的觀念必須從小樹立。這也是財商的一種培養。 教育金保險的特點 1、專款專用子女教育要設立專門的賬戶,就像個人養老金賬戶用在退休規劃;住房公積金賬戶用在購房規劃,只有這樣才能做到專款專用。 2、沒有時間彈性子女到了一定的年齡就要上學(如7歲左右上小學,18歲左右上大學),不能因爲沒有足夠的學費而延期。 3、沒有費用彈性各階段的基本學費相對固定,這些費用對每一個學生都是相同的。 4、額外費用差距大,須準備充足子女的資質不同,整個教育過程中的相關花費差距很大,所以寧可多準備不能少準備。 5、持續週期長,總費用龐大子女從小到大將近20年的持續教育支出,總金額可能比購房支出還多。 6、階段性高支出比如大學教育,平均每個孩子每年2萬,4年就是8萬元;出國留學費用,總價15萬元以上。這些費用支付週期短,支付費用高都需要有提前的財務準備。 錢怎麼都是花,但怎麼花不一樣。錢在哪兒都是存,但存哪兒不一樣。用保單的形式來爲孩子存足教育金,每年繳的保費都凝結着對孩子的愛與期待,本身就是對孩子最好的教育!愛的方式有很多種,但保險的形式是最長久和最安全的,因爲不管你在與不在愛可以一直延續…… 給孩子買一份保險,卻能一輩子保護TA,不論重病,意外,還是教育、創業……只有保險這份禮物,時光荏苒卻越發彌足珍貴!
June 13, 2019

投資理財最大的風險叫做:甚麼都沒做!

關於投資衆所周知:投資有風險,這是常識。 所以很多人認爲不投資就沒有風險。工資直接打入銀行帳戶,轉爲定期存款,省時省心,沒有虧損的風險,還能獲得利息。表面看來資金很安全,實際上真的沒有風險嗎? 你今天擁有10萬元的現金,那麼10年以後呢,這10萬元相當於現在的多少?這個問題我們今天來深入討論一下: 被通貨膨脹侵蝕的財富 持有「不投資就沒風險」這種想法和觀念的人只是看到了表面的現象,缺乏對社會經濟深刻的認識。對於普通老百姓來說不投資往往也會有較大風險。 現在我們不得不承認的一個事實是:物價不斷上漲的速度遠大於工資上漲的速度,衣食住行的各種開支相比過去也大幅度提升,這使得我們手中的人民幣不斷貶值。 要保持當前的消費能力,你的收入水平必須能抵擋通貨膨脹。否則,儘管眼前看似資金充裕,在將來很有可能不夠用。這樣的風險難道不值得關注嗎?我們來算一筆賬,假設每年物價上漲4%,以現在的100元爲例: 5年後,實際消費能力相當於現在的81.5元;10年後,相當於現在的66.4元;20年後,相當於現在的44.2元;30年後,相當於現在的29.4元; 由此可見,30年後的100元只能買到相當於現在30元能買到的東西。 換句話說,20年前的100元可以買多少東西,現在可以買到多少,那麼20年以後呢,又可以買到多少?因此,投資有風險,而不投資所存在的「隱性風險」也是很可怕的。 錢存到銀行就安全嗎?NO! 抵禦通貨膨脹的影響,你不能把錢只存在銀行,因爲儲蓄的功用只是杯水車薪,以儲蓄存款的方式持有現金,只是典型的低風險低收益的選擇。 把錢存銀行從短期來看,其風險很小甚至是沒有風險。從長期來看,儲蓄存款不僅收益很低,而且風險也在加大。 「近年來,隨着我國無風險利率不斷下行,居民消費價格指數(CPI)超過已超過銀行一年期存款利率,我國已逐步進入負利率時代。」對此,業內人士算了一筆賬,10萬元存銀行一年淨虧537元。 那麼,到底存一筆一年期定期會虧多少錢?對此,分析師算了一筆賬,假設存款10萬元,而全年CPI在2.3%左右,也就是以2.3%爲通脹率。 按照國有大行的存款利率來計算:一年期存款利率1.75%,10萬元存款到期本息合計爲101750元,根據現金價值,以2.3%的通脹率對到期本息進行折現,101750÷1.023等於99462.37。 即一年後的101750元僅相當於現在的99462.37元,也就是說,在銀行存10萬元一年期定期,到期實際上是淨虧537.63元。 資產配置!分散風險+提高收益 這樣的數字,難道還不值得你關注嗎?以上不做投資所帶來的「隱性風險」已經一目瞭然,觸目驚心!所以不要再說「投資風險太大、我害怕、不敢投資!」之類的話了。 可能有人會說,身邊有朋友投資虧了,所以自己也不敢做投資了。 其實, 中國個人投資者在進行投資時,一些不成熟的投資理念與習慣,是導致投資失敗的重要原因, 要麼太過於注重本金的安全性,而忽略了資金的預期收益,以至於資金的實際收益無法抵禦購買力下行和通脹風險。 要麼太過於看重投資收益,而忽略了資金的安全性,過高地估計個人對於風險及流動性的承受能力。 「做投資決策,最重要的是要着眼於市場,確定好投資類別。從長遠看,大約90%的投資收益都是來自於成功的資產配置。」——「全球資產配置之父」加里·布林森 資產配置之所以是合理且有效的,是因爲不同的投資工具,具備不同的收益性、風險性、流動性;且不同的投資工具之間,還具備不同的相關性。 不同投資工具在各經濟週期中的表現不同,如果個人投資者根據自己的財務狀況、風險承受能力及其他相關因素,進行多元化的資產配置,那在每一個市場階段,都會有相應的資產表現更加良好,來彌補其他資產表現不佳的情況,從而,降低整體投資組合收益的波動性,平滑投資過程中的整體風險。 […]
May 16, 2019

天價豪宅出大事:「3100萬定金,1分錢不退!」

香港樓市拐點已至? 近日,《南華早報》引述一份正式文件報道稱,一位買家放棄在香港山頂購買豪宅,並因此損失460萬美元(約合人民幣3100萬元)定金。 2018年12月31日,這位買家同意以7.22億港元(約合人民幣6.22億元)購買山頂豪宅項目Mount Nicholson的16號屋,但之後選擇中止交易。 有消息稱,這是香港房產市場陷入疲軟的最新跡象。 同時,香港首富、長和系資深顧問李嘉誠近日在被媒體問及對香港樓市的看法時,建議「買家量力而爲」,並提示「千萬不要買來炒」。 棄購豪宅神秘買家損失460萬美元定金 據了解,被棄購的房產位於全亞洲最昂貴的地段,是山頂豪宅Mount Nicholson的16號屋,面積7978平方英尺(約741㎡),擁有私人花園、屋頂平台和游泳池。 2018年12月31日,這套房產以每平方英尺90484港元(約合人民幣85萬元/㎡)單價出售。相比之下,面積僅大了6平方英尺的17號屋,去年4月以7.8億港元(約合人民幣6.73億元)售出。 也就是說,僅僅過了8個月,這個樓盤總價就大降約5800萬港元。 對此,Mount Nicholson的聯合開發商會德豐(Wheelock & Company)表示並不清楚棄購原因,「我們嘗試過與買家取得聯絡。我們不知道買家爲甚麼不再購買。」會德豐猜測,可能是因爲融資問題。 會德豐確認,5%的定金將不會被退回,也不會透露買家的姓名或國籍。不過,交易是經過一名持有香港身份證的買家代表敲定的。 李嘉誠建議香港購房者量力而爲不要炒房 1月11日,香港首富、長和系資深顧問李嘉誠在出席長江集團週年晚宴前,對媒體表示,「今年世界經濟很複雜,大家都要小心點。」 在被問及對香港經濟的看法,李嘉誠說:「照道理全球經濟會差些,預計全球各國GDP都會出現低增長。」 而對於香港樓市近期的回調趨勢,李嘉誠維持其一貫看法,向購房者建議「買家要量力而爲。」 「我應該盡我心講實話,量力而爲啦,譬如香港的朋友,香港人買來自己住,分期付款沒有問題的話,那麼你應該買,因爲買來住,但是千萬不要買來炒,波動厲害的啦。」李嘉誠表示。 香港樓市從2018年下半年起急轉直下 實際上,類似前述的房產棄購併不是個案。據《南華早報》透露,2019年才剛剛開始,前9天香港樓市已經發生了9起棄購事件。有分析認爲,這是香港房地產市場陷入疲軟的最新跡象。 自2003年起,香港房價創造了連續15年上漲的「神話」,是香港歷史上時間最長的房價上漲週期。但從去年下半年開始,香港樓市急轉直下。 香港樓宇買賣合約數據顯示,住宅樓宇成交量自2018年6月達到頂峯後,便開啓了下行趨勢。雖然10月小幅回升,但跌勢未改,12月的合約數據無論同比還是環比均大幅下降。 香港特區政府土地註冊處最新公佈的數據顯示,香港住宅銷售量在2018年11月遭遇腰斬,12月環比下滑21%至2060套;與2017年同期的5337套相比,降幅高達61%。 […]